복리 계산기

복리란?

복리는 “이자에 이자가 붙는 것”입니다. 원금에만 이자가 붙는 것이 아니라, 이미 발생한 이자까지 포함한 총액에 이자가 붙습니다. 이 눈덩이 효과 덕분에 시간이 지날수록 돈이 더 빠르게 불어납니다.

복리 계산 방법

계산기에는 다섯 가지 입력 항목이 있습니다. 통화 기호($, EUR, KRW 등)는 브라우저 언어에 맞춰 자동으로 표시됩니다.

입력 항목

입력	입력 내용
초기 투자금	시작 금액 (예: $10,000)
월 적립금	매달 추가로 넣는 금액 (예: $500)
연 이자율	연간 예상 수익률 (예: 7%)
투자 기간	투자 기간. 연+월 또는 총 개월 수 전환 가능
복리 주기	이자 계산 빈도. 단위(일/월/년)를 선택하고 숫자를 입력

복리 주기 예시

설정	의미
월 1	월 복리 (연 12회) — 가장 일반적
월 3	분기 복리 (연 4회)
년 1	연 복리 (연 1회)
일 1	일 복리 (연 365회)

결과 해석

결과	의미
최종 잔액	원금, 적립금, 이자를 모두 포함한 최종 금액
총 투입 금액	실제로 넣은 돈 (초기 투자금 + 월 적립금 합계)
총 이자	순수하게 복리로 벌어들인 돈
차트	시간에 따른 성장 시각화. 두 선 사이의 간격이 이자의 가속 효과를 보여줍니다

활용 예시

예시 1: 은퇴 자금 (30년)

초기 투자금 $5,000, 월$300 적립, 연 수익률 7%, 월 복리.

결과	금액
최종 잔액	~$370,000
총 투입 금액	~$113,000
총 이자	~$257,000

$113K를 넣었지만$370K가 됩니다. 절반 이상이 복리 이자에서 나온 것입니다.

예시 2: 비상금 (5년)

초기 투자금 $0, 고금리 예금에 월$400 적립, 연 5%, 월 복리.

결과	금액
최종 잔액	~$27,200
총 투입 금액	$24,000
총 이자	~$3,200

5%의 낮은 수익률에서도 5년간 복리로 약 $3,200이 추가됩니다.

예시 3: 교육 자금 (18년)

출생 시 $2,000 투자, 월$150 적립, 연 6%, 월 복리.

결과	금액
최종 잔액	~$62,000
총 투입 금액	$34,400
총 이자	~$27,600

최종 금액의 거의 절반이 순수 이자입니다.

예시 4: 10년 늦게 시작하면

동일 조건(월 $300, 연 7%)으로 25세 vs 35세에 시작했을 때 (60세까지):

시작 나이	기간	최종 잔액
25세	35년	~$570,000
35세	25년	~$270,000

10년 일찍 시작하면 결과가 두 배 이상 차이 납니다. 시간이 가장 강력한 요소입니다.

복리 vs 단리

비교	단리	복리
원리	원금에만 이자 적용	원금 + 누적 이자에 이자 적용
$10,000을 5%로 10년	$15,000	~$16,289
$10,000을 5%로 30년	$25,000	~$43,219
적합한 경우	단기, 예측 가능한 수익	장기 성장 (저축, 투자)

기간이 길어질수록 차이가 극적으로 벌어집니다. 이것이 복리의 힘입니다.

핵심 팁

72의 법칙. 72를 연 이자율로 나누면 원금이 두 배가 되는 데 걸리는 대략적인 연수를 구할 수 있습니다. 7%라면 약 10년마다 원금이 두 배가 됩니다.

적립금의 효과는 생각보다 큽니다. $10,000을 7$38,700이 됩니다. 하지만 월 $200만 추가하면$142,000이 됩니다.

적더라도 일찍 시작하세요. 22세에 월 $100 적립을 시작하면 32세에 월$300으로 시작하는 것보다 60세 시점에서 더 많아집니다.

복리는 빚에도 작용합니다. 연 20% 카드 빚이 일 복리로 불어나면, 최소 납부액만 갚을 경우 10년 이상 걸릴 수 있습니다. 고금리 부채를 상환하는 것이 최고의 “투자”인 경우가 많습니다.

공식

$A = P \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt} + PMT \times \frac{\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt} - 1}{\frac{r}{n}}$

변수	의미
A	미래 가치 (최종 잔액)
P	원금 (초기 투자금)
PMT	월 적립금
r	연 이자율 (소수)
n	연간 복리 횟수
t	투자 연수

자주 묻는 질문

복리 주기는 어떻게 설정하는 게 좋나요?

주기가 짧을수록 수익이 약간 더 높습니다. 하지만 일 복리와 월 복리의 실질적인 차이는 매우 작습니다. 대부분의 계좌에서 월 복리가 표준입니다. 가장 큰 차이는 연 복리에서 월 복리로 전환할 때 발생합니다.

72의 법칙이란?

72를 연 이자율로 나누면 원금이 두 배가 되는 데 걸리는 대략적인 기간을 구할 수 있습니다. 6% → 약 12년. 9% → 약 8년. 2–15% 범위에서 가장 정확합니다.

빚에도 복리가 적용되나요?

네. $5,000 카드 빚에 연 20%가 일 복리로 붙으면, 최소 납부액만 갚을 경우 상환까지 10년 이상 걸리고 이자만 수천 달러가 발생할 수 있습니다.